編集部|ライフスタイル
07.Apr.2017

知らないと損! クレジットカードを選ぶうえで知っておきたい6つのポイント

「数多くのカードの中でどれを選べばいい?」「今使っているカードで大丈夫?」……。クレジットカード選びに迷ったら、こんな基準をチェックして!
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「ポイント還元率」の高さ
「まず優先したいのがポイント還元率の高さです。『還元率』とは、『支払った金額に対して、何円相当のポイントが貯まるか』を示す数値のこと。たとえば、1000円の買い物で5円相当のポイントが獲得できるカードの還元率は、0.5%になります。通常のカードの還元率は0.5%ほどですが、中には1%を超える高還元率のカードも出ています」(クレジットカード評論家 岩田昭男さん)
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「ポイント」の貯めやすさ
「『よく行くお店で利用するとポイントの付与率が高くなる』『普段使っている電子マネーへのチャージでもポイントがつく』『100円単位でポイントがつく』など、ポイントの貯まりやすさも重要。日頃、どんなところで買い物しているのかを振り返って、無理せず日々の生活の中で自然とポイントが貯まる、ライフスタイルに合ったカードがおすすめです」(岩田さん)


「年会費」が無料かどうか
「あまり使わないカードなのに、高い年会費を払うというのは損。年会費無料とうたっていなくても、『初年度無料。年間に一度でも利用すれば、翌年無料』など、実質年会費が無料のカードもあるのでぜひチェックを。一方、年会費が高くても、その分還元率が高いカードもあります。年会費が有料の場合は、1年間で獲得できそうな ポイントと比較してみて」(岩田さん)


ポイントの「交換しやすさ」
「ポイントをいくら貯めても、有効に使えなければ意味がありません。『よく行くお店でポイントを使える』『ポイント数が少なくても交換できる』『自分の欲しいものと交換できる』『電子マネーに換えるときなどの手続きが煩雑ではない』といった、ポイントの使いやすさにも注目を。また、ポイントの有効期限を過ぎて、失効してしまうことがないように、前もって確認しておきましょう」(岩田さん)
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買い物などの際の「特典」
「『提携するお店で買い物をしたときに値引きがある』『提携施設で 利用するとポイント付与率が大幅にアップする』などの特典がついている場合も。自分の生活圏を考えてカードを選びましょう」(岩田さん)
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★「旅行傷害保険」の条件もチェック!
カードの特典となっていることが 多い、国内・海外旅行の傷害保険。補償の金額や、カバーする範囲が異なるので、細かくチェックを。また、いわゆる「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があり、前者はカードに加入しているだけで対象となりますが、後者はそのカードで旅行代金などを支払った場合のみが対象です。


「国際ブランド」がどこか
「『Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレスなどの国際ブランド。仮に、すでにVisaのカードを持っている場合は、もう一枚はMastercardにするなど、違うブランドを持てば、使えるお店が増えて安心です」(岩田さん)


岩田「どうやって作るの?」「マイルって貯めるとおトク?」……。今さら聞けないクレジットカードの基本のき! 
“”


Q 何枚持つのがいいの?
A メインとサブの2枚で十分
「数多く持っていても、ポイントが分散してしまい、管理が大変なだけ。メインで使うカードと、特典の利用などが目的のサブカード、多くても2枚で十分です」(クレジットカード評論家 岩田昭男さん)


Q どうやって作るの?
A 書類の郵送が必要ない場合も
「本人確認書類などを同封し、申込書を郵送、1週間〜10日後にカードが届く場合が一般的ですが、書類の郵送をせずに、サイトの手続きだけで完結するところもあります」(岩田さん)


Q ゴールドカードってどこがいいの?
A 普通のカードよりも 特典やサービスが充実
「還元率が高い、旅行傷害 保険の補償が手厚い、空港ラウンジが使えるなどのメ リットがありますが、年会費1万円以上の場合が多い。 年間利用額が高額の人を除いて、一般的には普通のカードで十分です」(岩田さん)


Q 「審査」って何ですか?
A カードの利用実績 などを確認
「カードの支払いが滞った経験がないか、一 定の収入があるかなどを確認することです。 場合によっては審査に通らず、希望のカードが持てないことも」(岩田さん)


Q マイルを貯めるとおトクなの?
A 旅行好きでカードの高額利用者におすすめ
「金額に換算すると、ポイントより効率的に貯まりますが、カード利用額が高くないと、目標マイル数に達する前に有効期限が切れてしまう場合も。移行手数料にも注意して」(岩田さん)


Apple Payって何ですか?
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iPhoneだけで街中で買い物ができる!
「iPhone7になって、Apple Payが日本でも使えるようになりました。クレジットカードやSuicaなどをWalletアプリに追加すれば、レジでリーダーや改札にかざすだけで、街中の店で買い物ができたり、交通機関を利用できたりするようになりました。 従来の『おサイフケータイ』だけでなく、これでiPhoneでもスマホが『お財布』になるということ。もちろん、iPhoneでのネット通販や、アプリ内での支払いにも対応。クレジットカードの追加も、スマホのカメラをカードにかざすことで、とても簡単に行えます」(岩田さん)

多くのカード会社が対応
「iDやQUICPay™を利用して、JCB、三井住友カード、クレディセゾン、ビューカード、イオンカード、楽天カード、オリエントコーポレーションなど、多くの会社のカードが利用できるようになっています。今後も対応カードが増えていくでしょう」(岩田さん)

安全対策も万全
「カード番号がiPhoneやAppleのサーバーに保管されることはなく、加盟店に通知されることもありません。万が一iPhoneを落としてしまっても、iCloudからApple Payでの支払いを止めたり、遠隔消去もできるので安心」(岩田さん)

Suicaが追加できる
「Apple Payを使って、iPhoneにもSuicaが追加できます。クレジットカードがあれば、Walletアプリでいつでもどこでもチャージすることが可能です」(岩田さん)

with girls VOICE
イオンカード、JCBのリンダカードにSuicaもプラス。コンビニに行くときなどは、財布を持たず にスマホだけ持って出ればいいのでとてもラクです。使いすぎないよう現金とは別にカードの家計簿もつけています!with girls 那須千鶴さん(27歳・サービス)

※掲載されている情報は2017年2月1日時点のものです。

「どうやって作るの?」「マイルって貯めるとおトク?」……。今さら聞けないクレジットカードの基本のき! 
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Q 何枚持つのがいいの?
A メインとサブの2枚で十分
「数多く持っていても、ポイントが分散してしまい、管理が大変なだけ。メインで使うカードと、特典の利用などが目的のサブカード、多くても2枚で十分です」(クレジットカード評論家 岩田昭男さん)


Q どうやって作るの?
A 書類の郵送が必要ない場合も
「本人確認書類などを同封し、申込書を郵送、1週間〜10日後にカードが届く場合が一般的ですが、書類の郵送をせずに、サイトの手続きだけで完結するところもあります」(岩田さん)


Q ゴールドカードってどこがいいの?
A 普通のカードよりも 特典やサービスが充実
「還元率が高い、旅行傷害 保険の補償が手厚い、空港ラウンジが使えるなどのメ リットがありますが、年会費1万円以上の場合が多い。 年間利用額が高額の人を除いて、一般的には普通のカードで十分です」(岩田さん)


Q 「審査」って何ですか?
A カードの利用実績 などを確認
「カードの支払いが滞った経験がないか、一 定の収入があるかなどを確認することです。 場合によっては審査に通らず、希望のカードが持てないことも」(岩田さん)


Q マイルを貯めるとおトクなの?
A 旅行好きでカードの高額利用者におすすめ
「金額に換算すると、ポイントより効率的に貯まりますが、カード利用額が高くないと、目標マイル数に達する前に有効期限が切れてしまう場合も。移行手数料にも注意して」(岩田さん)


Apple Payって何ですか?
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iPhoneだけで街中で買い物ができる!
「iPhone7になって、Apple Payが日本でも使えるようになりました。クレジットカードやSuicaなどをWalletアプリに追加すれば、レジでリーダーや改札にかざすだけで、街中の店で買い物ができたり、交通機関を利用できたりするようになりました。 従来の『おサイフケータイ』だけでなく、これでiPhoneでもスマホが『お財布』になるということ。もちろん、iPhoneでのネット通販や、アプリ内での支払いにも対応。クレジットカードの追加も、スマホのカメラをカードにかざすことで、とても簡単に行えます」(岩田さん)

多くのカード会社が対応
「iDやQUICPay™を利用して、JCB、三井住友カード、クレディセゾン、ビューカード、イオンカード、楽天カード、オリエントコーポレーションなど、多くの会社のカードが利用できるようになっています。今後も対応カードが増えていくでしょう」(岩田さん)

安全対策も万全
「カード番号がiPhoneやAppleのサーバーに保管されることはなく、加盟店に通知されることもありません。万が一iPhoneを落としてしまっても、iCloudからApple Payでの支払いを止めたり、遠隔消去もできるので安心」(岩田さん)

Suicaが追加できる
「Apple Payを使って、iPhoneにもSuicaが追加できます。クレジットカードがあれば、Walletアプリでいつでもどこでもチャージすることが可能です」(岩田さん)

with girls VOICE
イオンカード、JCBのリンダカードにSuicaもプラス。コンビニに行くときなどは、財布を持たず にスマホだけ持って出ればいいのでとてもラクです。使いすぎないよう現金とは別にカードの家計簿もつけています!with girls 那須千鶴さん(27歳・サービス)

※掲載されている情報は2017年2月1日時点のものです。

教えてくれたのは岩田昭男さん
クレジットカード評論家。 月刊誌の記者として活躍した後、クレジットカードの専門家として、取材や記事執筆に携わる。公式サイト「岩田昭男の上級カード道場」 (http://iwataworks.jp/) にもカード情報が満載。

イラスト/伊藤美樹 取材・文/金野和子
with4月号より




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