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09.Oct.2019

【iDeCo】と【つみたてNISA】の基本を解説!投資は若いうちから始めるのがオススメ♡

「iDeCo」と「つみたてNISA」って何なのか、まったくわかりません!

今までスルーしてきたけど……

最近よく聞く「iDeCo」と「つみたてNISA」。老後のためにやったほうがいいのかなぁ……なんて思いつつ、実は、なんだかよくわからないまま。

そんな人のために、ファイナンシャルプランナーの深田さんに、最低限の基本だけをばっちり教えていただきました!

アドバイス/深田晶恵さん(ファイナンシャル・プランナー)

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(株)生活設計塾クルー取締役。外資系電機メーカー勤務を経てFPに転身。個人向けのコンサルティングのほか、各メディアで活躍中。自他ともに認めるお酒好き。

まずはそれぞれの特徴をみてみましょう

iDeCoもつみたてNISAも、比較的新しくできた投資の枠組み。手軽に投資をしやすいように考えられていて、どちらも税の優遇があるのが大きなメリットです(……老後のお金を自分でがんばって貯めて!という国からのメッセージでもある)。

投資をするときに、どの株や投資信託が値上がりするかを当てるのは無理ですが、こうした節税できる制度を利用したり、手数料を抑えることはできます。「手数料と税金は、もうけの足を引っ張る2大要素。侮ってはいけません!」と深田さん。

これから投資を始める人は、まずこの2つの制度を比べて検討してみましょう。
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※ 国民年金保険料未納の人は加入不可。企業型確定拠出年金加入者は「マッチング拠出」がなく、規約に「iDeCoに加入できる」旨の記載、拠出限度額の引き下げを行えば、iDeCoに加入可能となる。
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簡単にまとめると……

☑節税効果がとにかく高い!

☑初心者の投資デビューにおすすめ

☑少ない額から始められる、資金作りの制度(つみたてNISA)

☑長期的に行うから老後の資金作りにぴったりなんです(iDeCo)

☑どちらかでも両方でも始められます
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