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マネープラン

「専業主婦世帯」の生涯の収入と支出をシミュレーションしてみた!【お金と結婚の真実】

マネー

子どもが中学入学! <40歳>

あんなに小さかった子どもが公立中学に進学!
塾代とか高校の入学費用とかも視野に入れていかなければいけないので、節約生活を徹底します!
ただ、私立の高校だと年間100万円ぐらい教育費がかかると聞いて驚愕……。
身が引き締まるナナコさん。

ー Information  ー
・高校の入学費用(受験費用+入学金+入学しなかった学校への納付金など)
 →平均36.5万円
※1

・学習費平均(学校代+給食代+習い事代)
 →小学校公立 32万円
 →小学校私立 160万円
 →中学校公立 49万円
 →中学校私立 140万円
 →高校公立 46万円
 →高校私立 97万円
※2

※1日本政策金融公庫令和2年度「教育費負担の実態調査結果」より
※2文部科学省「平成30年度子供の学習費調査」より
ー ナナコさん家の収支 ー
夫の年収:950万円
→手取り:700万円

月々の支出(住宅ローンを除く):30万円
住宅ローン支払い:12万円
→年間の合計支出:504万円

生活水準は上げずに生活! それでも30歳の頃と比べると、学費もあるし、支出は大きくなっているな……。
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子どもが大学進学! <46歳>

理系なので大学院を視野に

公立高校を経て、私立の四大に合格! 母としては一安心。
でも待てよ? 理系なので、大学院に行くことも視野に入れなければ……。
急いで大学院の学費を検索。
ー Information  ー
大学院修士課程(2年)でかかる費用:約189万円

(文部科学省「私立大学等の令和元年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」より)

子どもが就職!<50歳>

最後の「老後資金たくわえ期間」

ー ナナコさん家の収支 ー
夫の年収:940万円
→手取り:700万円

月々の支出(住宅ローンを除く):30万円
住宅ローン支払い:12万円
→年間の合計支出:504万円

子どもが就職して家にお金を入れてくれるものの、それは子どもの結婚資金として貯蓄しているので支出は変わらず!
その代わり、夫が昇進して着々と収入が増えている!
老後に向けてラストスパート!
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晴れて退職! <65歳>

夫が退職金1000万円をGET!
お疲れ様旅行として海外旅行したいところだけど老後資金の不安もあるので、国内旅行に留めることに。

ちなみに、勤続年数が40年近くあるので、退職金は非課税に
ー information ー
大学・大学院卒の平均退職金額:1788万円
(厚生労働省「平成30年就労条件総合調査」より)

いよいよきた! 年金生活! いくらもらえる? <老後>

年金は手取りで月20万円ほど!
共働きと比較すると年金は少ないこと実感……!
夫婦で20万円だと足りないので、貯蓄を取り崩す生活がスタート。

ー ナナコさん家の年金 ー
2人とも100歳まで生きて、夫婦で総額1億円ほど(手取り)
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【結果発表】生涯収支を見てみましょう!

ー 収入部門 ー
夫生涯年収:2億9000万円(手取り2億2000万円)
退職金:1000万円
年金手取り総額:1億円
生涯の手取り合計:3億3000万円

ー 支出部門 ー
生涯の生活費:2億4000万円
家取得費:4500万円
家修繕費:500万円
車購入費:400万円
車維持費:1200万円
教育費:1600万円
生涯支出合計:3億2200万円

→800万円の黒字でゴール!

専業主婦を選ぶなら計画的な支出を

いかがでしょうか?
共働きのシミュレーションと生涯支出の合計は概ね同じ想定ですが、黒字の額は少なめです。

このシミュレーションだと、子どもが2人だったら赤字になります。
もちろん、これはあくまでも例なので、全ての専業主婦家庭が「お子さん2人=赤字になる」ということではありません。

ですが、夫の年収が
・30歳で850万円
・40歳で1000万円
・65歳で400万円
と男性の年収ランキング上位10%以上でも、一馬力だと贅沢な生活に直結しない​ということがわかりました。

より幸せな人生のために専業主婦を選ぶ! という方は、ライフプランをしっかり立てて、計画的に支出をしていくことが大事です。
教えてくれたのは?
miniko ファイナンシャルプランナー/AFP  大学では金融工学を専攻。大学卒業後は銀行の運用部にてアルゴリズム取引などに携わる。その後はアセットマネジメントにてリスク管理部門を経験し、その後独立。インスタグラムのフォロワー数6.5万人。公平中立な金融アドバイスを多くの人に届けることをミッションに活動中。twitter:https://twitter.com/miniko_okane instagram:https://www.instagram.com/miniko.life/
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