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26.Jun.2020

投資と節約どちらがいい?どんな保険がオススメ?【専門家に聞くお金の不安Q&A】

お金の不安、これからどうなるの?

専門家が詳しく解説!

新型コロナウイルスの影響で、経済事情が大きく変わると言われるこれから……with世代の働く女子は、どんなお金の準備をしておくべき!?

今回は投資や節約、保険について、TVでも活躍するお金のプロ、坂口孝則さんに教えていただきました。人気マンガ『モトカレマニア』のお仕事シーンとともにご紹介します。

Q1:投資はした方がいいの?(32歳・WEB会社勤務)

A.無理して投資をするよりも日々の節約の方が利益率は高いです!

正直に言いますと、100万円ぐらいの額では投資をしてもたいした利益は出ません。3年ぐらい続けてもせいぜい10万円程度。反対に経済危機が起これば資産を減らす危険もあります。ただ、iDeCo(個人型確定拠出年金)はオススメです。これは私的年金の制度なので、60歳まで引き落とす予定のない預貯金を銀行でしているという人は検討してみるのもあり。

いずれにしても少額での投資で劇的に資産を増やすことは難しい。それよりも月々の支出を見直してください。たとえば携帯を大手キャリアから格安SIMに替えるだけでも月々4000~5000円減らせることも多いですから、はるかに利益率が高いと言えます。

☑最近よく聞くけど「iDeCo」ってなに?

自分で入る、自分で選ぶもう一つの年金!

公的年金とは別に、自分で毎月一定の掛け金(5000円~)を払う「私的年金」。60歳以降に、掛け金に運用益を乗せた額を受け取れます。また60歳になるまで引き出すことができないので、注意が必要。

Q2:節約が苦手です! 最も見直すべきことって何?(26歳・メーカー事務)

A.1ヵ月でいいから、まず自分で買ったものをまとめてみましょう!

まずはひと月、自分が何にお金を使ったかをまとめてみてください。細かく分析する必要はありません。ただまとめることで、自分が何にムダ使いをしているか何となく意識するようになると思います。よくセールス系の会社で、営業マンの売り上げをグラフにして貼り出していますが、あれと同じ。可視化することで、気づきを与えるのです。

ただし私は常々、書籍や映画、音楽など、人生を豊かにしてくれるものに関してはあまり削減しないようアドバイスしています。いくら老後に預貯金があっても、無趣味だと生きていくのが辛くなってしまいますから。節約を考える際、目の前の生活費を削ることばかりにとらわれないようにすることも大切です
 

Q3:どんな保険に入っておくと安心?(32歳・百貨店勤務)

A.先進医療保険に入るよりも、貯金をきちんとしておく方が得策!

ズバリ言いますと、日本は健康保険制度が充実していますから、他の保険に無理に入る必要はないです。健康保険ではカバーされない先進医療保険に入ったところで、たいした補償は出ないのが現実。生命保険も条件はありますが、年金に入っていれば、万が一自分が死んでも遺族には遺族年金が支払われますから、よほど心配な場合のみ入ってもいいかもしれません。

そもそも保険に入った人の多くに利益が出るようなら、保険会社は潰れてしまいます。大半の人は無事に寿命を全うするもの。保険の分を貯金に回すのがオススメ
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教えてくれたのは 坂口孝則さん/調達・購買業務コンサルタント

メーカーの調達部門勤務を経て、現職に。『スッキリ』(日本テレビ)などTVでも活躍中。『日本人の給料はなぜこんなに安いのか』(SB新書)など著書も多数。
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cooperation with 『モトカレマニア』

瀧波ユカリ/講談社

新木優子さんと高良健吾さん主演で、昨年ドラマ化もされた人気マンガ。モトカレのことが忘れられない主人公に、共感するアラサー女子多数。
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©瀧波ユカリ(講談社)

withの人気マネー連載が、本になりました!!

☑ホントはいくらもらってる?
☑―給料明細と年収の真実
☑女子に保険は必要ですか?
☑貯金で増やすだけじゃダメ?
☑今さら聞けないお金のQ&A など
令和の時代をお金に困らず生きるためには何から始めればいいのか、元先輩OLでもあるファイナンシャルプランナー深田晶恵さんが、イラストとマンガたっぷりに「女性はこれだけやればいい」ということを日本一わかりやすく教えます!
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構成/杉浦香 取材・文/山本奈緒子 ※再構成 with online編集部 ※情報はwith2020年7月号発売時点のものです。
 
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