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OL投資ブログ
19.Feb.2021

つみたてNISAと一般NISAの違いって?どうせならお得に投資したい!

みなさんこんにちは! with投資女子プロジェクトに参加して投資の勉強をしております、withLab STAR100 Editorの飛鳥です。

本日は聞いたことはあるけど、よくわからなかった「NISA」について、ご紹介したいと思います。

少額投資非課税制度「NISA」って何?

皆さんがよく聞く「NISA」という言葉、日本語にすると

少額投資非課税制度

という名前になります。

これを見るとなんとなく意味がわかりますよね!

私も今回初めて知り、なるほど!となりました。
「少額での投資で、利益が出た分を非課税にする制度」ということですね!

本来、投資をして出た利益に対しては税金がかかってしまうのですが、なんとその税金が約20%!!
その分の税金がなくなるという、やらなきゃ損! な制度です。

仮に投資で2万円の利益が出た時、NISAだったら2万円丸ごとGET! のところが
NISAでない場合は4000円が税金で取られ、16000円しか手に入らないということになります。
もっともっと利益が出ると考えれば、利用しておくべきですよね。

NISAを利用するには口座開設が必要

NISAを始めるためには、金融機関での口座開設後、さらにNISA口座を開設する必要があります。
これが私としてはかなり障壁で……。実はこのプロジェクトに参加する前に、口座を開設しようとして、書類を揃えるのが面倒になってしまい、断念してしまったことがあります(笑)。

ただ今回、説明を聞いたことで、当初作ろうとしていたものとは別にしよう! と思えたので、あの時開設しないで良かったかもしれません。
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NISA口座の種類は一つではない!

口座にはこのようにいくつかの種類があります。
①特定口座(源泉徴収あり制度):原則 確定申告不要 <荒木先生おすすめ>
②特定口座(源泉徴収なし):原則 自分で確定申告
③一般口座(自分で納税と確定申告)


さらに一般NISAかつみたてNISAの口座があります。

初心者には、つみたてNISAがおすすめとのことでした。
つみたてNISAは投資信託が主になり、長期投資に向いた商品に限られており、選びやすいとのことでした。

一般NISAとつみたてNISAの違い

期間
【一般NISA】投資した年から最大5年間の非課税期間(10年まで延長可能)
【つみたてNISA】投資した年から最大20年間の非課税期間

非課税金額
【一般NISA】1年間で最大120万円までの投資金額に対して
【つみたてNISA】1年間で最大40万円までの投資金額に対して

投資対象
【一般NISA】投資信託、上場株式、REIT、ETF など
【つみたてNISA】つみたてに適した株式投資信託、ETF

なので、少額で少しずつ投資をしていきたい人はつみたてNISA、まとまったお金を投資したい方は一般NISAが適していると考えられます!
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ちなみに……夫婦で投資をはじめる時

今回、つみたてNISAか一般NISAで悩んだ際に、お伺いしたのですが、夫婦で別々のもの(片方がNISA、もう一方がつみたてNISA)にして、まとまって投資する方と、少額ずつつみたてる方と役割分担することがいいとのことでした!
確かに、リスクも減るのでいいなと思いました!

今私は自分の名字の変更をしているので、それが終わったらつみたてNISAの口座を開設したいと思います!
 
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