【ビビりOLが投資始めてみた】つみたてNISAやiDeCoのゴール「出口戦略」を学ぶ!

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こんにちは!withLabエディターの渡辺美帆です。
投資初心者のOLが投資について学ぶ「withLab投資女子プロジェクト」も、いよいよ今回を入れて残り2回となりました。
今日は、気になる投資の“出口戦略”のお話。かくいう私も今年3月から積立NISAを始めたものの、これってこれからどうすればいいんだろう…?と思っていました。
まずは投資初心者さんでも始めやすい「iDeCo」「つみたてNISA」の出口戦略から考えてみましょう。

合言葉は「私、失敗しないので。」

 

…某ドラマの代名詞ともいえるセリフですね(笑)
実はiDeCoやつみたてNISAはこのセリフの通り、基本的には失敗しにくいように出来ています。

理由は【長期運用を前提としているから】で、投資をしていくうえで非常に有利だと言われています。下の図で詳しく見ていきたいと思います。

左側は、5年間保有した場合の投資成績の例で、運用成果も頻度も散らばっています。これはつまり、始めた時期によってはプラスになることもあれば、マイナスになる=損をするという可能性もあるということです。
短期保有になればなるほど始める時期が重要になるので、社会情勢の読みや購入・売却タイミングが分かる人でないと、失敗することも十分ありえるということですね。

一方で、右側の20年間保有した場合の過去の分析を見てみると、運用成果がマイナスになる可能性はかなり低く、一定の水準に収まっています。これはリーマンショック等の大暴落を経ても同様の結果が出ているので、今後世の中の状況が大きく動いたとしても恐らく大きくは変わらない傾向かと思います。

iDeCoは基本60歳まで積み立てる制度ですし、つみたてNISAも最長の20年間続ける人が多く、どちらも長期運用が基本になっているので、失敗する確率が低いということになります。

なので、iDeCo・つみたてNISAに関しては細かい出口戦略は考えなくてもいいよ~!とのことでした。
(初心者にはありがたいお話…!)

そもそも、どうして長期運用だと失敗しにくいの?

長期運用は失敗する確率が低いというお話をしましたが、そもそもどうして失敗しにくいのか?というところが気になる方も多いかと思います。理由としては大きく2つあります。

1.長期保有することで成績が一定の水準に収まるというシミュレーションが出ているから
これは先程の図でお話した通りで、今までのデータから、基本的にはマイナスになることは少ないよ!という分析結果が出ているためです。これから先も100%そうだとは言い切れませんが、とても頼もしいデータですよね。

2.世界経済が成長しているから
投資の仕組みは、私たちがお金を投資することでお金が出回り、いろいろな企業が成長する→その見返りとして私たちの資産が増える、という流れです。
数年前の世界を思い出してみると、今の世の中ってIT業界を筆頭としてものすごく成長していると思います(スマホなんて私の生まれたころには無かったですし、もうそろそろ自動運転が可能な自動車が街中を走る時代が来そうですもんね)。世界の企業・経済が成長すれば、そのぶん投資をした人の資産も増えていくはずです。
これからも世界経済が停滞・衰弱していくことは考えにくいので、長期投資で失敗する可能性は低いと言われています。

投資全般の出口戦略は「ルールを決めること」

ここまで長期投資の出口戦略についてお話してきましたが、投資全般に関する出口戦略で大事なのは「ルールを決めること」だそうです。

・いつまでにいくら増やしたい
・ここまで下がったら売る!
・惚れ込んだ銘柄だから、どんなに暴落しても保有し続けるぞ…!

といったように、自分の中で目的やゴールを決めてルールを定めて行うことが大事とのことでした(「なんとなく」でやらないほうがいいということですね)。
目的が決まれば、どのような投資方法がいいのか(積立投資がいいのか、債券で安心安全に増やすのがいいのか、個別株で一定のリスクを取るのか等)も変わってくると思うので、それぞれに合った方法が見つけられそうですね。

投資のゴールは人それぞれ

本日は長期投資を中心とした、投資の“出口戦略”についてのお話でした。
改めて私の投資の目的やゴールってなんだっけ?と改めて思い返してみると(第1回の記事を読み返してみました)、当初は「お金を増やすこと」に興味があった、くらいの軽い動機だったようです(笑)
心配性な性格もあり大きな賭けのような投資はしていませんが、堅実につみたてNISAで土台を積み上げていく今の投資方法にとても満足していますし、これからも続けていこうと思いました。
(とはいえ私の投資はあくまで「資産を築く」という目的のために留まってしまっているので、来年は少し「楽しむため」の投資も始めてみたいな~と思っています!推しの企業の株を買ってみたり…)

さて、1年間続いてきたwithLab投資女子プロジェクトも次回が最終回です。1年間の投資結果がどうなったのかも公表予定ですので、最後までぜひお付き合いください♪

 
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