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written by withLab STAR100 深海じゅん

投資初心者こそ利用すべき!お得な投資制度と口座開設の進め方

withLab投資女子プロジェクト、実践編へ!

みなさんこんにちは!
withLabメンバーの深海じゅんです。

1月より進行している「withLab投資プロジェクト」がいよいよ実践編へと突入しました!
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今回はセミナーでお話を伺った内容に沿って進めていきます!

実践その① ✳︎ 投資に利用する金融機関を選ぶ

投資を始めるためにはまず口座を開設する金融機関を選ぶ必要があります。
投資口座が開設ができる金融機関、それは「証券会社」と「銀行」です。

銀行を選ぶメリットとしては、例えば給与の振込口座を利用すれば口座の管理が最小限で済むことが挙げられる一方、株式や債券の取引ができないため、基本的には投資信託のみの取引となります。

証券会社を選ぶメリットとしては多くの金融商品を扱っていることや、多くのインターネット専門の証券会社は手数料が安くインターネット内で全てが完結することから手軽に始められる、といった点が挙げられます。

荒木先生によると、金融機関を決めるための3つのチェックポイントは

①取引の手軽さ
②商品の品揃え
③手数料の安さ


ということです。

投資を始めるからには品揃えは限定されない方がいいけれど、なるべく少ないコストで面倒で分かりづらい手続きはなるべく避け、とにかく無理なく長く続けられるようにしたい。
まさにインターネット専門の証券会社はwithLab世代の投資初心者女子にぴったりだなと感じました!
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私はインターネット口座の中でも「SBI証券」「楽天証券」が特に気になっています。世間一般にも有名で、扱っている商品数もたくさん! 画面も分かりやすく、操作がしやすそうだなと感じます。

実践その② ✳︎ 投資制度をかしこく利用する 〜NISA編〜

ここまでのブログを読んでくださっている方は、投資初心者の私、深海がこれから何らかの「投資信託」「インターネットの証券会社(SBI証券、楽天証券)」で運用開始する、ところまではなんとなくわかっていただけているかなと思います。

さて、このような投資を行うのに利用しない手はない制度があることはご存知でしょうか。
まずは「NISA」です。
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そもそも投資を行うと、利益の2割を納税する必要があります。
NISAを利用するとこの利益に対する税金が掛からなくなる、とってもお得な制度なんです!


そしてこのNISAには「一般NISA」「つみたてNISA」の2種類があり、どちらか1つを選んで利用することができます。


「一般NISA」は投資を開始した年から最大5年間の非課税期間が設けられており、非課税の対象となる投資金額は年間最大120万円までとなります。
一方の「つみたてNISA」は非課税期間が投資を開始した年から最大20年間年間投資額最大40万円まで利用することができます。
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つまり毎月コツコツ投資を行っていきたい場合には「つみたてNISA」、ある程度まとまった金額で投資を行いたい場合には「一般NISA」がオススメということです。

私の場合は投資に回すお金を月に3万円と前回決めたので、まずは「つみたてNISA」を始めてみたいなと思いました。

ついでにどちらのNISAも途中で口座を解約することは可能です。
まずは「つみたてNISA」から始めて、ある程度まとまったお金ができたらこちらの口座を解約し、翌年から「一般NISA」を始めるのも一つの手なのかなと思いました!

実践その③ ✳︎ 投資制度をかしこく利用する 〜iDeCo編〜

NISAのような投資における非課税制度、実はもう1つあるということでした。
その名も「iDeCo(イデコ)」
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iDeCoとは、制度を利用して毎月決まった金額を積み立て投資することで、積み立てた金額全てが所得控除の対象となる他、NISA同様投資の利益が非課税となる、こちらもとってもお得な制度です!

iDeCoの正式名称は「個人型確定拠出年金」となり、原則60歳までは現金の引き出しを行うことができない、将来のための積み立て投資を行うことができる年金制度です。

節税の対象金額は年収と積み立て金額によって異なるということです。加入する資格があるかどうかも含めて、詳しくはこちらのサイトで確かめてみてください!
使用したお金がまるまる控除され、将来のための資金を貯めることができるiDeCo。
こちらもとっても魅力のある制度ですよね!

ここまでのお話を伺って、「つみたてNISA」「iDeCo」、どちらも始めたくなりました!
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