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written by withLabメンバー よもぎ

投資は目的別にせよ!あなたは何のために投資する?

こんにちは!
withLabメンバーのよもぎです。

現在withLab投資女子プロジェクトに参加させていただいています!

転職して1ヵ月!
まだまだ勝手が分からないことも多いですが、少しずつ慣れてきて
楽しくお仕事させていただいています☆

さて、先日は目的別に投資を使いこなそう!
という内容で講義を受けました♪

私はなんとなく老後が不安だから投資を始めていましたが、
自分の将来のお金についてシミュレーションしてみたりもしたので、
私と同じくらいの年の人がいたらよかったら一緒にシミュレーションしてみてください♪

あなたはなにを目的に投資する?

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講義の中で、投資の主な目的は3つあるとお聞きしました。
それは、
・教育資金
・老後資金
・楽資金(たのしきん)
の3つです。

先ほども少し触れたとおり、私は主に老後資金​を目的に投資を始めました。
(以前、仮想通貨をしていたときは楽資金状態でしたが!笑)

現在25歳で結婚ももう少し後の予定なので、
まだ教育資金、というよりはまずは自分の老後を確実にしておきたいというのが
今の思いとしてあります…!

しかし、果たして今のまま過ごしていくとどのくらい老後のお金が足りなくなるのか?
が明確にわかっていなかったので、
老後資金を貯めるにしてもどのくらいあればいいんだろう?を知るために、
簡単に「ライフプラン診断」というものをやってみました!

25歳OLがライフプラン診断をしてみた

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ライフプラン診断、とは
日本FP協会が作っているシミュレーションサイトで、
9つの質問に答えるだけで10,000通り以上の中から将来のお金のことを診断してくれるサイトです!

なにそれやってみた~い!となった方は
こちらから簡単にできるのでやってみてくださいね♪

2パターン診断してみた!


まだ結婚もしていなければ子供もおらず、ライフプランがはっきり見えていない状況なので、
仮にこのままずっと一人で暮らした場合と、理想の(?)ライフプランの場合と、2パターンで診断してみました。

今の年代をまずは選択して、そこから退職金はないよ~、とか、配偶者ありで子供は1人だよ~(理想)、
年収はこれくらい、生活費や住宅費もこれくらいだよ~、などと
仮置きの情報がたくさんではありますが入力していきます。

すると、貯蓄額や年収の詳細な条件はここでは伏せます(すみません><)が、
今のままだと、意外とどちらのパターンでも黒字で過ごせそう、という結果が出ました。

しかしこれは、たった9つの質問に答えただけ。
しかも、いつなにが起こるかわからないですし、
子供も1人想定で、旦那様の収入も仮で私と同じくらい、で置いて計算してみています。
生活費もとってもざっくり。
もしかしたら家を買うかもしれないし、賃貸でも、家賃も大幅に変わるかもしれない。

それに、診断した後にFPの方のアドバイスコメントがあるのですが、
そこにこんなことが書かれていました、、!

”賃貸の場合、家賃の支払いが一生続くため、
それを見越して将来に向けて十分に貯蓄しておく必要があります。

なお、退職金がない場合、老後資金を特に計画的に準備しておく必要があります
将来の年金額を確認して、老後のマネープランを立てておきましょう。”

…ほらやっぱり老後の資金貯めとかないといけないじ​ゃん!と私は思いました。笑

家賃のこともそうですし、今の会社も前の会社もそうですが、退職金がない会社に勤めています。
退職金があれば少しは老後安心なのかもしれないですが、
そんなに長い間一つの会社に勤めるつもりがあまりないのと、
できれば独立もしたいなぁとぼんやり考えているので、退職金はない想定です。

そうするとやっぱりコツコツ積み立てておかないとなと改めて思いました。

診断を受けて投資を見直してみた!

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と、診断をしてある程度大丈夫そう、と思ってもやっぱり心配になったので、
つみたてNISAの額を、ずっとお試しで月5000円程度にしていたのですが、
そんなに生活に支障もないしもうちょっと貯めよう、と思って月10000円に変更しました。

つみたてNISAは万が一の時にiDeCoと違って引き出せますからね…
引き出さないようにしますけどね!笑

書いている今日ちょうど、前職のDBの解約金の通知が来たのですが、
そういえば新しい会社はそういうものがないので、
これを機にiDeCoも個別でしたほうがいいかも…!とふと思いました。
また始めたらレポートしたいと思います!

楽資金もほどほどに。

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ここまで老後の話ばかりしてしまいましたが、
せっかくまだ余裕があるのだから、楽資金も作りたい!
(あまり物欲がないので、ただ増えた~!と喜びたいだけ。笑)
ということで、少し攻めて、外国株のETFを買おうかと考えています…!

今持っているつみたてNISAも堅実なもの、
そして先日購入した債権は堅実の頂点なので、
1つくらい動きの激しいものを持って、社会勉強したいなと思っています。
また購入したら次回お伝えできればと思っています…!

ちなみにボーナスだけで運用しているPayPay投資!
運用はじめてちょうど丸1ヵ月になりました!
そんなにPayPayを使うわけではないので少ないですが、
こつこつ増えてきたボーナスは総額1,924円になり、
現在1,864円です。(60円のマイナスです笑)

余談ですが、この間iPhoneを機種変更して、古いものを下取りに出したら、
下取り代金をPayPayボーナスで支払ってくれるとのこと。
一気に投資額が増えて、振れ幅も大きくなりそうで楽しみです!

老後の資金も堅実にためつつ、株やコツコツ投資でちょっとした楽しみを見つけながら、
これからも投資をがんばっていきます☆!

以上、よもぎでした!
また次回お会いしましょう♪
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